От города до деревни. Зачем в глубинке открываются почтовые банки
Банковские услуги в почтовых отделениях — явление далеко не новое. Придумали его не в России и даже не в этом и не прошлом веке. Тем не менее в нашей стране банк на почте есть вообще везде — будь то город, небольшой посёлок или деревня, где проживает всего сто человек. Рассказываем, откуда повелось создавать почтовые банки и что из этого вышло.
Про зарубежный опыт
Первый почтовый банк открылся ещё в 1861 году в Великобритании. Далее The Post Office Savings Bank распростёрся по всей стране, а через пару лет у него было 2500 отделений. В XX веке банки открылись почти во всех странах Европы и некоторых странах Азии, а главная их задача была, есть и будет — максимальная доступность для народа.
Возьмём те же почтовые банки Бразилии, Италии и Японии — все они, как и в России, предоставляют свои услуги в почтовых отделениях. И тем самым обеспечивают доступ к финансовым услугам во всех регионах страны.
За рубежом почтовые банки помогают содержать и саму почту. Во Франции, Японии и Германии банк регулярно платит за то, что может работать на территориях почтовых отделений.
Эти деньги идут в оборот на полезное дело — развитие почты. Ведь именно она выполняет госфункции: выплачивает пособия, пенсии, соцплатежи, ну и так далее.
Но, кстати, не все банки остаются привязаны к почтовым отделениям навсегда. В некоторых странах они давно стали самостоятельными — со своими помещениями, правилами и услугами. Практически в полном свободном плавании находится немецкий почтовый банк Deutsche Postbank. Он был создан из сберегательного подразделения Deutsche Bundespost в 1990 году, а в 1999-м стал его дочерней компанией.
То же случилось с английским банком, о котором шла речь ранее, — он стал самостоятельным игроком розничного банковского рынка. В 1969-м The Post Office Savings Bank был передан казне и переименован в Национальный сберегательный банк. Сам по себе стал работать и французский почтовый банк Banque Postale. Сегодня он насчитывает 17 тысяч отделений, при этом услуги у него совсем обычные: набор простых и выгодных банковских продуктов.
Россия же выбрала более традиционный формат — когда почта и банк работают вместе. Почтовому банку в России уже 5 лет (запустили в 2016), и сейчас он один из самых успешных.
Давайте больше про нашу страну — что по цифрам?
Конкретно сейчас в 83 регионах нашей необъятной — более 19 тысяч точек обслуживания почтового банка. Почти все они расположены в почтовых отделениях (но есть и отдельные банковские офисы), а основной фокус — на небольшие города и сельскую местность, где до этого рядом не было ни одного банка. Сейчас в почтовых отделениях по всей России — даже в самых малых и удалённых — есть банк. А значит, жителям глубинки больше не нужно добираться за десятки, а то и сотни километров, чтобы снять наличные. С пересадками, в жару, холод и дождь — ради нескольких действий в банкомате.
Жители без труда приходят туда, снимают пенсию, кладут средства на счёт, оформляют карту или кредит — словом, выполняют абсолютно любую операцию. Чего ещё лет пять назад сделать не могли.
Окей. А как насчет труднодоступных точек?
Слышали что-то про сложнодосягаемые места России? Сейчас вот речь пойдёт как раз о них. Почтовый банк первым научился обслуживать оленеводов Чукотки и кочевников Ненецкого автономного округа. Где пурга и метель, сугробы, и куда не всегда можно добраться (и выбраться) на авто. Чаще всего сообщение туда осуществляется либо по морю, либо по воздуху.
Кстати: Ещё банкомат появился на острове Валаам. Население — всего-навсего 500 человек, и попасть туда можно исключительно с помощью корабля или вертолёта. До сих пор здесь никто (!) и никогда не оказывал финансовые услуги. Правда, на Валааме нашлось только одно место с подходящими для установки условиями — в сельском магазине. Там, где каменный пол, когда-то стояла столетняя печь. Также банковские точки открылись в закрытых военных городках и на островах, отрезанных от Большой земли морем.
Помимо труднодоступных, есть ещё самые удалённые и самые маленькие точки. Про них можно тоже долго рассказывать, но лучше посмотреть на карту. На ней — места, где за последние пару лет с появлением банка жизнь людей стала гораздо проще. И это только малая их часть.
Что есть у почтового банка России, чего нет в других банках?
POS-терминалы в почтовых отделениях. Через них можно внести или снять любую наличность (и это не обязательно должна быть округлённая сумма). Причём делать это можно с карты любого банка. Так что теперь не нужно бежать искать ближайший банкомат, тем более что во многих посёлках и удалённых местах их попросту нет.
При этом и предлагает он больше, чем другие банки. Например, пересчитывает кредит по более низкой ставке и возвращает разницу при отсутствии просрочек (услуга «Гарантированная ставка»), даёт беспроцентный период на несколько месяцев по кредиту, даёт большой льготный период 120 дней по кредитной карте и многое другое.
Но вы не думайте, что банк на почте — это значит, что всё по старинке, консервативно и несовременно. В дополнение к тому, что банк рядом, он и в онлайне — в вашем телефоне или компьютере. Пополнение счёта, оплата кредита, налогов, ЖКХ, открытие вклада или совершение перевода, выпуск карты — любая из этих операций доступна из дома каждому сельскому жителю. Все платежи, включая ЖКХ, без комиссии. Где вы ещё такое видели? А за безопасность операций онлайн можно не волноваться — разовые коды и подтверждение по фотобиометрии защитят вас и ваши деньги.
Вот что по этому поводу говорит президент-председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко:
"Сейчас людям нужны не банки, а банкинг, то есть возможность пользоваться банковскими услугами и сервисами, в какой бы точке нашей страны они ни проживали. С помощью терминалов жители даже небольших сёл могут в ближайшем почтовом отделении снять наличные, пополнить карту или оплатить почтовые услуги. Наша "лёгкая" технология даёт возможность работать в населённых пунктах любого размера. Мы есть даже в сёлах, где живёт всего 100 человек".
Среди клиентов банка на почте есть молодёжь?
Конечно. Компания позиционирует себя как народный банк, и предложения у неё есть для всех категорий клиентов — от молодёжи до пенсионеров. Но для последних — отдельное внимание и особые условия. Льготные условия кредитования и вкладов, повышенный процент на остаток на счёте (до 5%), кешбэк при оплате картой в аптеках, на заправках и за ж/д билеты, скидки на лекарства и даже бесплатные консультации по юридическим, социальным и медицинским вопросам. И это лишь малая часть того, что предлагает своим клиентам старшего возраста почтовый банк.
Кстати: Клиенту не обязательно идти в банк, как это было раньше. Жители могут позвать сотрудника Почта Банка к себе домой (через сайт или горячую линию) — это доступно даже в самых маленьких и удалённых населённых пунктах и особенно удобно для людей старшего возраста. Сотрудник банка приедет к вам домой, откроет счет, выдаст карту, оформит перевод пенсии в банк или кредит и проконсультирует по любым другим продуктам.
Цифры показывают, что клиент от банка на почте никуда не уходит. По данным исследования компании Deloitte, почти половина клиентов (46%) не меняла его как основной банк обслуживания более трёх лет. К слову, это самая высокая доля постоянных клиентов среди всех российских банков, которые участвовали в исследовании «Предпочтения розничных клиентов в банковской сфере России».
Безусловно, это не финал. Почтовому банку есть куда расти и развиваться — к чему он и намерен идти: делать финансовые услуги более доступными, открывать всё новые точки и помогать людям. Планируется, что в 2021 году появится ещё более 10 тысяч точек обслуживания почтового банка, и большая часть из них — в малых городах и сельской местности.